کدام شرکت بیمه، رتبه رضایت مشتری بهتری دارد؟

آیا از عملکرد شرکت بیمه خود راضی هستید؟ از میزان پرداخت خسارت شرکت بیمه خود چطور؟ آیا می‌دانید شاخص‌هایی برای ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه وجود دارد که توسط پژوهشکده بیمه منتشر می‌شود و به شما کمک می‌کند تا شرکت‌های بهتر را ازنظر میزان رضایت مشتری، شناسایی کنید و بعد اقدام به خرید بیمه‌نامه کنید؟  در حال حاضر ۱۳ شاخص اصلی برای سنجیدن میزان رضایت مشتریان از شرکت‌های بیمه وجود دارد، از شاخص تبلیغات و صدور بیمه‌نامه تا مرحله پرداخت خسارت و کیفیت ارتباط با مشتری و ارائه اطلاعات مناسب به مشتری و…

بیمه مرکزی به کمک پژوهشکده بیمه این ۱۳ فاکتور را بررسی و نتیجه آن را اعلام می‌کند تا مشتریان بتوانند؛ انتخاب مناسب‌تری داشته باشند و هم‌چنین، انتشار این اطلاعات باعث می‌شود شرکت‌های بیمه تلاش کنند، خدمات بهتری به مشتری ارائه دهند تا رتبه بهتری را کسب کنند که این به‌شدت به نفع خریدار است.

رضایت مشتری

شاخص‌های رضایت‌مندی مشتریان

 مرحله تبلیغات: آیا شرکت‌های بیمه درزمینهٔ تبلیغات خوب عمل کردند؟ کدام شرکت بیمه توانسته علاوه بر نوآوری در تبلیغات،  اطلاع‌رسانی مفیدی هم داشته باشد؟

مرحله صدور بیمه‌نامه: آیا شرایط بیمه‌نامه با نیازهای مشتری منطبق است؟ آیا اطلاعات مناسبی به مشتری داده می‌شود تا بتواند با چشم‌باز خرید کند؟ ازنظر سرعت و سادگی صدور بیمه، شرکت چگونه عمل کرده؟

مرحله خسارت: سادگی و سرعت در پرداخت خسارت، فاکتور بسیار مهمی در میزان رضایت مشتری است. رضایت از مبلغ پرداختی خسارت نیز بسیار مهم است، آیا مشتری از میزان خسارت پرداختی از طرف شرکت بیمه رضایت دارد یا خیر؟

دانش کارکنان: میزان تحصیلات کارمندان شرکت بیمه چقدر است؟ آیا تحصیلات مرتبط بیمه‌ای دارند؟ یا ازنظر اطلاعات بیمه‌ای می‌توانند به مشتریان کمک کنند؟

کیفیت ارتباط با مشتری: شرکت‌های بیمه چگونه با مشتریان خود ارتباط برقرار می‌کنند؟ کانال‌ها و راه‌های ارتباطی‌شان چگونه است؟

رسیدگی به شکایات: مشتریان چگونه می‌توانند شکایت خود را به شرکت بیمه تسلیم کنند؟ رسیدگی به شکایت مشتری چقدر زمان می‌برد؟

پاسخگویی: مشتری از میزان پاسخگویی شرکت بیمه چقدر رضایت دارد؟

محیط فیزیکی: شرکت بیمه چه تعداد شعبه در کشور دارد؟ نمایندگی‌ها و شعب شرکت بیمه تا چه حد در دسترس هستند؟

رتبه رضایت مشتری

رتبه‌بندی این شاخص‌ها، همان‌طور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، مشتریان بیش‌ترین رضایت را  از سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه و کم‌ترین میزان رضایت را از مبلغ خسارت دریافتی داشتند. شاخص‌های چون پاسخ‌گویی به مشتریان، دانش کارکنان و محیط فیزیکی نیز در وضعیت مناسبی قرار دارند، اما تبلیغات صحیح، ارائه اطلاعات مناسب به مشتری در زمان خسارت و رسیدگی به شکایات وضعیت مطلوبی از دید مشتریان ندارند که باید بیش‌تر موردتوجه بیمه‌گران قرار بگیرند.

رضایت مشتری

رتبه شرکت‌های مختلف بیمه در تامین رضایت مشتری، به تفکیک هر یک از شاخص‌های رضایت??

رتبه رضایت مشتری

همان‌طور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، در شاخص تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری، بیمه آسیا جایگاه اول را به خود اختصاص داده که نشان از مشتری مداری این شرکت دارد. هم‌چنین بیمه ایران و دانا به ترتیب، رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند. شرکت‌های بیمه آرمان با رتبه ۱۹، بیمه سرمد با رتبه ۱۸ و بیمه تعاون با رتبه ۱۷ به ترتیب بدترین عملکرد در این شاخص را داشتند.

در شاخص پاسخگویی، شرکت رازی بهترین و شرکت آرمان بدترین عملکرد را داشتند. شرکت‌های آسیا و ایران به ترتیب بهترین رتبه‌ها بعد از بیمه رازی را داشتند. شرکت‌های بیمه سرمد و البرز نیز به ترتیب بدترین عملکرد بعد از بیمه آرمان را داشتند.

در شاخص ارائه اطلاعات مناسب به مشتری در هنگام خسارت بهترین عملکرد را شرکت آسیا و بدترین عملکرد را شرکت آرمان داشتند.

در شاخص رضایت از حق‌بیمه پرداختی، بهترین عملکرد را بیمه تعاون و بدترین عملکرد را بیمه البرز داشتند. شرکت‌های سرمد و رازی نیز به ترتیب رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند که بسیار مطلوب است. شرکت‌های آرمان و سامان به ترتیب بدترین رتبه را در این شاخص بعد از بیمه البرز کسب کردند.

در شاخص سرعت و سادگی در پرداخت خسارت که برای مشتریان اهمیت زیادی دارد. بیمه آسیا رتبه یک، ایران دو و دانا سه را به خود اختصاص دادند. بدترین عملکرد نیز به ترتیب به شرکت‌های آرمان، تعاون و سرمد تعلق دارد.

اگر بخواهیم با توجه به‌تمامی شاخص‌ها قضاوت و رتبه‌بندی کنیم؛ باید بگوییم شرکت‌های آسیا، دانا و معلم بهترین رتبه رضایت مشتری را کسب کردند و شرکت‌های آرمان، ما و سرمد بدترین عملکرد در جلب رضایت مشتری داشتند.

 

✴️ بیمه‌بازار با جمع‌آوری این رتبه‌ها و شاخص‌ها سعی کرده، اطلاعات را به‌صورت شفاف و دقیق به شما مشتریان عزیز ارائه دهد تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. خوب است بدانید می‌توانید بیمه‌ شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و بیمه عمر را از شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، البرز، دانا، پارسیان، پاسارگاد، ما، ملت، نوین، دی، رازی و کارآفرین را از طریق سایت بیمه‌بازار مقایسه، خریداری و همان روز با ارسال رایگان تحویل بگیرید.

نوشته کدام شرکت بیمه، رتبه رضایت مشتری بهتری دارد؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

کدام شرکت‌های بیمه بهتر و سریع‌تر خسارت پرداخت می‌کنند؟

یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای انتخاب شرکت بیمه مناسب، نحوه پرداخت خسارت، زمان رسیدگی به شکایت و رعایت انصاف در ارزیابی خسارت است. در بیمه ثالث، ما عملا با بیمه مقصر سروکار داریم، ولی در بیمه بدنه و عمر و حوادث و مسافرتی  و… با بیمه‌نامه‌های خودمان سروکار داریم، این‌جاست که پرداخت به‌موقع و عادلانه اهمیت پیدا می‌کند؛ در اکثر موارد، ما اقدام به خرید بیمه می‌کنیم، تا در مواردی که به آن احتیاج داریم از ما به خوبی حمایت کند. حال اگر شرکتِ بیمه، در موقع پرداخت خسارت، آن‌طور که انتظار داریم پرداخت نکند یا آن‌قدر روند پرداختش طولانی باشد که از گرفتن خسارت صرف‌نظر کنیم، عملاً خرید بیمه چه فایده‌ای می‌تواند داشته باشد؟ در این مقاله قصد داریم نحوه پرداخت خسارت و رسیدگی به شکایت شرکت‌های بیمه را بررسی کنیم تا بتوانید با چشم‌باز خرید کنید.

پرداخت خسارت

جدولِ عوامل رضایت‌مندی به ترتیب رتبه در تأمین رضایت??

رتبه عوامل رضایت‌مندی به ترتیب رتبه در تأمین رضایت سطح رضایت
۱ سادگی و سرعت صدور ۴٫۳۶۸
۲ پاسخگویی ۴٫۱۸۲
۳ دانش کارکنان ۴٫۱۷۹
۴ محیط فیزیکی ۴٫۱۳۶
۵ کیفیت ارتباط با مشتری ۴٫۰۰۰
۶ سادگی و سرعت (خسارت) ۳٫۸۷۵
۷ تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری ۳٫۸۷۰
۸ ارائه اطلاعات مناسب به مشتری (صدور) ۳٫۸۰۹
۹ رضایت مالی (حق‌بیمه پرداختی) ۳٫۷۴۵
۱۰ تبلیغات صحیح ۳٫۶۷۱
۱۱ ارائه اطلاعات مناسب به مشتری (خسارت) ۳٫۵۴۷
۱۲ رسیدگی به شکایات ۳٫۵۱۱
۱۳ رضایت مالی (مبلغ خسارت دریافتی) ۳٫۳۸۸

در جدولِ بالا همان‌طور که می‌بینید، پایین‌ترین رتبه مختص به مبلغ خسارتِ دریافتی است. یعنی مردم کمترین رضایت را از نحوه پرداخت خسارتِ شرکت‌های بیمه داشته‌اند. طی تحقیقاتی که انجام‌شده، مردم همیشه کمتر از مبلغی که انتظار داشتند، خسارت دریافت کردند که همین مهم‌ترین عامل نارضایتی‌شان است.

جدولِ رتبه شرکت‌ها در شاخص‌های مربوط به پرداخت خسارت

شرکت بیمه رسیدگی به شکایات رضایت از مبلغ خسارت دریافتی سادگی و سهولت پرداخت خسارت
ایران ۱ ۲ ۲
آسیا ۳ ۳ ۱
البرز ۱۵ ۱۹ ۱۵
دانا ۲ ۴ ۳
معلم ۴ ۶ ۴
پارسیان ۱۰ ۸ ۵
رازی ۱۳ ۵ ۶
کارآفرین ۱۴ ۱۵ ۱۳
سینا ۱۱ ۹ ۸
ملت ۷ ۱۳ ۹
دی ۶ ۱۱ ۱۰
سامان ۱۲ ۱۸ ۱۴
نوین ۸ ۱۲ ۱۱
پاسارگاد ۵ ۱۴ ۷
میهن ۹ ۱۰ ۱۲
ما ۱۸ ۷ ۱۶
آرمان ۱۷ ۱۶ ۱۹
تعاون ۱۶ ۱ ۱۸
سرمد ۱۹ ۱۷ ۱۷

.

✅ سادگی و سهولت پرداخت خسارت

شاخص بعدی که تأثیر زیادی بر انتخاب ما دارد، سادگی و سهولت پرداخت خسارت است، سادگی و سهولت یعنی تعداد مراکز پرداخت خسارت زیاد و در دسترس باشد، یعنی روند اداری خسارت گرفتن سخت و وقت‌گیر نباشد. همه ما که خریدار بیمه هستیم؛ توقع داریم موقعی که به آن احتیاج داریم، بدون بروکراسی‌های اضافی اداری، بتوانیم به‌راحتی از بیمه‌مان استفاده کنیم. در این شاخص بهترین رتبه را شرکت آسیا و بعد ایران و دانا دارند. پس اگر کم‌حوصله‌اید و از روندهای طولانی اداری خسته‌اید این ۳ شرکت را در بین انتخاب‌هایتان قرار دهید. بدترین شرکت‌ها در این شاخص هم به ترتیب، بیمه‌های آرمان و تعاون و سرمد هستند، که باید عملکرد خود را بهبود ببخشند تا رضایت مشتریانشان را جلب کنند.

✅ شاخص رسیدگی به شکایات مشتری

گزارش شکایات شرکت‌های بیمه به تفکیک شرکت بیمه و رشته بیمه‌ای، هرماه بر روی وب‌سایت بیمه مرکزی قرارگرفته و شما می‌توانید از نحوه عملکرد شرکت‌های بیمه باخبر شوید و سپس انتخاب کنید. در جدول بالا بهترین رتبه در این شاخص، به شرکت بیمه ایران و بعد شرکت بیمه دانا و آسیا تعلق دارد. یعنی اگر از این شرکت‌ها شکایتی داشته باشید، کمتر از ۶ روز به آن پاسخ داده می‌شود.  بدترین شرکت‌ها در این شاخص  به ترتیب متعلق به بیمه سرمد، ما و آرمان است!

تمامی این شاخص‌ها در سایت بیمه‌بازار اعمال‌شده و قابل‌رؤیت است. با مراجعه با سایت بیمه‌بازار امکان مقایسه همه شرکت‌های بیمه را در یک قاب خواهید داشت. بعد از مقایسه، می‌توانید بیمه مورد نظر خود را انتخاب، خریداری و سپس با ارسال رایگان تحویل بگیرید.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

نوشته کدام شرکت‌های بیمه بهتر و سریع‌تر خسارت پرداخت می‌کنند؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

اگر شرکت بیمه ورشکست شود تکلیف بیمه‌‌های عمر چه می‌شود؟

اگر ۲۵ سال بعد شرکت بیمه ورشکست شد، تکلیف پول‌هایی که واریز کردیم چه می‌شود؟ مهم‌ترین دغدغه تمام کسانی که می‌خواهند بیمه عمر بخرند همین است! شاید بتوان گفت اصلی‌ترین عاملی که باعث می‌شود از خرید بیمه عمر منصرف شویم، همین ترس از ورشکست شدن شرکت بیمه است. اما آیا این ترس منطقی‌ست؟ در این مقاله به جواب این سؤال می‌پردازیم تا ابهامات شما عزیزان برطرف شود!

بررسی قانونی بیمه عمر

طبق ماده ۳۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران، ثبت هر شرکت بیمه‌ای در ایران، منوط به گرفتن پروانه تأسیس از طرف بیمه مرکزی است. بعد از تأسیس هم، هر نوع تغییری در اساسنامه و حتی میزان سرمایه شرکت نیز باید با موافقت و مجوز بیمه مرکزی باشد! پس نتیجه می‌گیریم تمام شرکت‌های بیمه‌ای که در حال حاضر فعالیت می‌کنند، مجوز رسمی از بیمه مرکزی دارند. در ادامه لیست شرکت‌های بیمه مجاز از نظر بیمه مرکزی را ارائه می‌دهیم:

بیمه عمر

حق تقدم با بیمه عمر است

ماده ۶۰ قانون تأسیس بیمه مرکزی به ما می‌گوید در صورت انحلال و یا ورشکستگی یک شرکت بیمه، بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان نسبت به باقی بستانکاران حق تقدم دارند و البته در میان رشته‌های مختلف، حق تقدم با بیمه عمر است. این قانون یعنی در صورت منحل شدن شرکت بیمه و یا ورشکستگی، حق‌وحقوق بیمه‌گذاران عمر در اولویت و رأس تمامی بدهکاری‌های آن شرکت بیمه قرار دارد. شرکت بیمه ورشکسته باید قبل از هرگونه بدهی، حتی بدهی به دولت و بانک‌ها، بدهی بیمه‌گذاران را پرداخت کند و این نشان از اهمیت بیمه عمر در قانون دارد.

کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟

بیمه عمر

۵۰% حق بیمه‌های عمر نزد بیمه مرکزی

طبق ماده ۷۱ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در ایران فعالیت می‌کنند، باید ۵۰% حق بیمه‌های عمر و ۲۵% در سایر رشته‌های بیمه‌ای را نزد بیمه مرکزی، بیمه اتکایی کنند. به معنای واضح‌تر یعنی ۵۰% حق بیمه‌ عمر و زندگی که از بیمه‌گذاران دریافت می‌شود، به‌حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود. بیمه مرکزی هم در قبال دریافت این ۵۰% در صورت ضرر کردن شرکت بیمه، به‌صورت اتکایی عمل می‌کند و از ورشکستگی شرکت بیمه جلوگیری می‌کند.

انواع بیمه عمر را بهتر بشناسیم

بیمه عمر

با توجه به این قوانین نتیجه می‌گیریم که بیمه مرکزی پشتوانه محکمی برای بیمه‌های عمر و زندگیست. بیمه‌بازار که اولین سامانه مقایسه و خرید انواع بیمه ثالث، بدنه، زلزله، آتش سوزی و بیمه عمر در ایران است، این امکان را به شما مشتریان عزیز می‌دهد تا با استفاده از مشاوره آنلاین بیمه عمرِ بیمه‌بازار، با پاسخ به چند سؤال، بهترین بیمه عمر مناسب شرایطتان را انتخاب و خریداری کنید! شما هم‌چنین می‌توانید از مشاوران متخصص بیمه عمر بیمه‌بازار نیز کمک بگیرید! همین حالا با مشاورین ما تماس بگیرید! شماره تماس بیمه‌بازار ۰۲۱۵۴۸۹۷۰۰۰

 

 

 

 

نوشته اگر شرکت بیمه ورشکست شود تکلیف بیمه‌‌های عمر چه می‌شود؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۶

می‌خواهید بیمه بخرید ولی بین این همه شرکت بیمه، انتخاب براتون سخت شده؟ بین این همه تبلیغات و پیشنهادهای رنگ و لعاب‌دار شرکت‌های بیمه، بالاخره باید کدوم رو انتخاب کنید؟ باید بدونید که بیمه مرکزی، معیارهای خوبی برای انتخاب شرکت بیمه داره! که از همه مهم‌تر، توانگری مالی شرکت‌هاست. توانگری مالی چی هست و چرا این‌قدر مهمه؟ توانگری مالی، یعنی شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، توانایی عمل کردن به تعهداتش رو داره یا نه؟ به عبارتی می‌شه رو شرکت بیمه حساب کرد یا نه؟ در این مقاله توانگری مالی شرکت‌های مختلف بیمه در سال ۹۶ رو بررسی می‌کنیم:

توانگری مالی

❎ شرکت بیمه با چه توانگری مالی خوبه؟

توانگری مالی ۵ سطح داره، سطح یک بهترین و سطح پنج بدترین!! خوب اینجا معلومه باید شرکتی رو انتخاب کنیم، که سطح توانگری‌ بالاتری داره! البته معیارهای دیگه‌ای وجود دارن که باید بهشون توجه کرد! اما، یکی از مهم‌ترین‌ معیارها همین توانگری مالی هست، که بهتره در چند سال بررسی بشه تا قابل اتکا باشه! برای همین در جدول بالا آمار سال ۹۱ تا ۹۶ رو آوردیم!

❎ ملت و ما در صدر بهترین توانگری مالی

اگر شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، توانگری مالی‌ یک داشت، یعنی خیلی خوب می‌تونه به تعهداتش عمل کنه! نسبتش هم برابر با ۱۰۰ یا حتی بیشتره!

شرکت‌های آسیا، البرز، ملت، سامان، نوین، پاسارگاد، کارآفرین، ما، سرمد، اتکایی ایرانیان، امید، ایران معین، آسماری، اتکایی امین در این سطح قرار می‌گیرن! اگر این شرکت‌ها رو انتخاب کردین، پس خیال‌تون باید راحت باشه که می‌تونن به تعهداتشون عمل کنن!

❎ دانا، پارسیان، رازی خوب اما…

سطح دو، یعنی نسبت توانگری مالی شرکت بیمه از ۱۰۰ کمتر ولی از ۷۰ بیشتره، این گروه هم جایگاه خوب و قابل‌اعتمادی دارن، ولی باید برای سه سال آینده، برنامه ارتقا خودشون به سطح یک رو، برای بیمه مرکزی بفرستن! شرکت‌های دانا، پارسیان، رازی، سینا، کوثر، تعاون تو این دسته قرار می‌گیرن!

توانگری مالی

سطح سه، توانگری مالی شرکت، بالاتر از ۵۰ اما پایین‌تر از ۷۰ هست. خوب، معلومه که شرکت‌هایی که در این دسته قرار می‌گیرن علاوه بر برنامه ترمیم وضعیت‌مالی، باید برنامه افزایش سرمایه خودشون رو برای ۲ سال آینده، به بیمه مرکزی تحویل بدن! جالبه در حال حاضر هیچ‌کدوم از شرکت‌های بیمه در این سطح قرار نمی‌گیرن!

❎ ایران، دی، میهن نگران کننده!

سطح چهار، توانگری شرکت‌های بیمه‌ای که در این دسته قرار می‌گیرن، باید افزایش پیدا کنه. یعنی شرکت بیمه باید برنامه‌ترمیم وضعیت‌مالی و همین‌طور برنامه افزایش سرمایه برای یک سال آینده رو به بیمه مرکزی ارائه بده و حداقل ظرف یک‌سال، سطح توانگری مالیش رو به سه برسونه! نسبت توانگری سطح ۴ از ۱۰ بیشتر، اما از ۵۰ کمتر هست. این شرکت‌ها وضعیت مناسبی ندارن!

ایران، دی، میهن در این سطح قرار می‌گیرن! وجود بزرگ‌ترین شرکت بیمه در کشور، یعنی بیمه ایران در این گروه، جالب‌توجه هست که امیدواریم زودتر توان مالی خودش رو افزایش بده.

سطح پنج: سطح توانگری مالی شرکت بیمه کمتر از ده! با این اوصاف دیگه کسی پیدا می‌شه به این سطح اعتماد کنه؟خداروشکر که هیچ شرکت بیمه فعالی در ایران، سطح ۵ نیست!

 

بیمه‌بازار اولین وب‌سایت مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه شخص ثالث، بدنه، آتش سوزی، زلزله و عمر هست. ما در وبلاگ بیمه‌بازار، سعی می‌کنیم تمام معیارهایی که شما عزیزان برای خرید بیمه، لازم دارین رو در اختیارتون قرار بدیم تا بهترین و مطمئن‌ترین خرید رو داشته باشید!

 

 

نوشته مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۶ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico