کدام شرکت بیمه، رتبه رضایت مشتری بهتری دارد؟

آیا از عملکرد شرکت بیمه خود راضی هستید؟ از میزان پرداخت خسارت شرکت بیمه خود چطور؟ آیا می‌دانید شاخص‌هایی برای ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه وجود دارد که توسط پژوهشکده بیمه منتشر می‌شود و به شما کمک می‌کند تا شرکت‌های بهتر را ازنظر میزان رضایت مشتری، شناسایی کنید و بعد اقدام به خرید بیمه‌نامه کنید؟  در حال حاضر ۱۳ شاخص اصلی برای سنجیدن میزان رضایت مشتریان از شرکت‌های بیمه وجود دارد، از شاخص تبلیغات و صدور بیمه‌نامه تا مرحله پرداخت خسارت و کیفیت ارتباط با مشتری و ارائه اطلاعات مناسب به مشتری و…

بیمه مرکزی به کمک پژوهشکده بیمه این ۱۳ فاکتور را بررسی و نتیجه آن را اعلام می‌کند تا مشتریان بتوانند؛ انتخاب مناسب‌تری داشته باشند و هم‌چنین، انتشار این اطلاعات باعث می‌شود شرکت‌های بیمه تلاش کنند، خدمات بهتری به مشتری ارائه دهند تا رتبه بهتری را کسب کنند که این به‌شدت به نفع خریدار است.

رضایت مشتری

شاخص‌های رضایت‌مندی مشتریان

 مرحله تبلیغات: آیا شرکت‌های بیمه درزمینهٔ تبلیغات خوب عمل کردند؟ کدام شرکت بیمه توانسته علاوه بر نوآوری در تبلیغات،  اطلاع‌رسانی مفیدی هم داشته باشد؟

مرحله صدور بیمه‌نامه: آیا شرایط بیمه‌نامه با نیازهای مشتری منطبق است؟ آیا اطلاعات مناسبی به مشتری داده می‌شود تا بتواند با چشم‌باز خرید کند؟ ازنظر سرعت و سادگی صدور بیمه، شرکت چگونه عمل کرده؟

مرحله خسارت: سادگی و سرعت در پرداخت خسارت، فاکتور بسیار مهمی در میزان رضایت مشتری است. رضایت از مبلغ پرداختی خسارت نیز بسیار مهم است، آیا مشتری از میزان خسارت پرداختی از طرف شرکت بیمه رضایت دارد یا خیر؟

دانش کارکنان: میزان تحصیلات کارمندان شرکت بیمه چقدر است؟ آیا تحصیلات مرتبط بیمه‌ای دارند؟ یا ازنظر اطلاعات بیمه‌ای می‌توانند به مشتریان کمک کنند؟

کیفیت ارتباط با مشتری: شرکت‌های بیمه چگونه با مشتریان خود ارتباط برقرار می‌کنند؟ کانال‌ها و راه‌های ارتباطی‌شان چگونه است؟

رسیدگی به شکایات: مشتریان چگونه می‌توانند شکایت خود را به شرکت بیمه تسلیم کنند؟ رسیدگی به شکایت مشتری چقدر زمان می‌برد؟

پاسخگویی: مشتری از میزان پاسخگویی شرکت بیمه چقدر رضایت دارد؟

محیط فیزیکی: شرکت بیمه چه تعداد شعبه در کشور دارد؟ نمایندگی‌ها و شعب شرکت بیمه تا چه حد در دسترس هستند؟

رتبه رضایت مشتری

رتبه‌بندی این شاخص‌ها، همان‌طور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، مشتریان بیش‌ترین رضایت را  از سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه و کم‌ترین میزان رضایت را از مبلغ خسارت دریافتی داشتند. شاخص‌های چون پاسخ‌گویی به مشتریان، دانش کارکنان و محیط فیزیکی نیز در وضعیت مناسبی قرار دارند، اما تبلیغات صحیح، ارائه اطلاعات مناسب به مشتری در زمان خسارت و رسیدگی به شکایات وضعیت مطلوبی از دید مشتریان ندارند که باید بیش‌تر موردتوجه بیمه‌گران قرار بگیرند.

رضایت مشتری

رتبه شرکت‌های مختلف بیمه در تامین رضایت مشتری، به تفکیک هر یک از شاخص‌های رضایت??

رتبه رضایت مشتری

همان‌طور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، در شاخص تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری، بیمه آسیا جایگاه اول را به خود اختصاص داده که نشان از مشتری مداری این شرکت دارد. هم‌چنین بیمه ایران و دانا به ترتیب، رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند. شرکت‌های بیمه آرمان با رتبه ۱۹، بیمه سرمد با رتبه ۱۸ و بیمه تعاون با رتبه ۱۷ به ترتیب بدترین عملکرد در این شاخص را داشتند.

در شاخص پاسخگویی، شرکت رازی بهترین و شرکت آرمان بدترین عملکرد را داشتند. شرکت‌های آسیا و ایران به ترتیب بهترین رتبه‌ها بعد از بیمه رازی را داشتند. شرکت‌های بیمه سرمد و البرز نیز به ترتیب بدترین عملکرد بعد از بیمه آرمان را داشتند.

در شاخص ارائه اطلاعات مناسب به مشتری در هنگام خسارت بهترین عملکرد را شرکت آسیا و بدترین عملکرد را شرکت آرمان داشتند.

در شاخص رضایت از حق‌بیمه پرداختی، بهترین عملکرد را بیمه تعاون و بدترین عملکرد را بیمه البرز داشتند. شرکت‌های سرمد و رازی نیز به ترتیب رتبه دوم و سوم را به خود اختصاص دادند که بسیار مطلوب است. شرکت‌های آرمان و سامان به ترتیب بدترین رتبه را در این شاخص بعد از بیمه البرز کسب کردند.

در شاخص سرعت و سادگی در پرداخت خسارت که برای مشتریان اهمیت زیادی دارد. بیمه آسیا رتبه یک، ایران دو و دانا سه را به خود اختصاص دادند. بدترین عملکرد نیز به ترتیب به شرکت‌های آرمان، تعاون و سرمد تعلق دارد.

اگر بخواهیم با توجه به‌تمامی شاخص‌ها قضاوت و رتبه‌بندی کنیم؛ باید بگوییم شرکت‌های آسیا، دانا و معلم بهترین رتبه رضایت مشتری را کسب کردند و شرکت‌های آرمان، ما و سرمد بدترین عملکرد در جلب رضایت مشتری داشتند.

 

✴️ بیمه‌بازار با جمع‌آوری این رتبه‌ها و شاخص‌ها سعی کرده، اطلاعات را به‌صورت شفاف و دقیق به شما مشتریان عزیز ارائه دهد تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. خوب است بدانید می‌توانید بیمه‌ شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و بیمه عمر را از شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، البرز، دانا، پارسیان، پاسارگاد، ما، ملت، نوین، دی، رازی و کارآفرین را از طریق سایت بیمه‌بازار مقایسه، خریداری و همان روز با ارسال رایگان تحویل بگیرید.

نوشته کدام شرکت بیمه، رتبه رضایت مشتری بهتری دارد؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟

درست است که سوددهی به‌تنهایی نمی‌تواند بهترین شرکت بیمه عمر را معرفی کند، اما نمی‌توان کتمان کرد که جذاب‌ترین فاکتور ارزیابی عملکرد بیمه‌های عمر، در نظر مردم همین بُعد سرمایه‌گذاری و  سوددهی است. از آنجا که سوددهی برای افراد بسیار مهم است، سعی کردیم سوددهی شرکت‌های بیمه را در چند سال اخیر بررسی کنیم تا فرآیند انتخاب راحت‌تر شود.

 

چند نکته هست که تفاوت عمده بین شرکت‌ها ایجاد می‌کند:

  1. عملکرد شرکت بیمه
  2. سوددهی شرکت بیمه عمر
  3. پرداخت خسارت سریع و مناسب
  4. اعلام سود قطعی به مشتریان در پایان هرسال، به‌صورت شفاف
  5. سابقه شرکت بیمه عمر

سود مشارکت در منافع، براساس عملکرد و توانگری مالی شرکت بیمه تعیین می‌شود؛ به همین منظور در این مقاله به بررسی سوددهی و توانگری مالی شرکت‌های بیمه عمر می‌پردازیم.

سوددهی شرکت‌های بیمه عمر

قبل از هر چیز باید با انواع سودهایی که به سپرده‌های بیمه عمر تعلق می‌گیرد، آشنا شویم تا بهتر بتوانیم تصمیم بگیریم!

✅ انواع سودهای بیمه عمر

سود تضمینی: این سود از طرف بیمه مرکزی اعلام می‌شود و مقدار آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است. همه شرکت‌های بیمه عمر موظف به پرداخت این سود هستند که همین نظارت بیمه‌مرکزی می‌تواند خیالمان را راحت کند! ۲ سال اول ۱۶%، ۲ سال دوم ۱۳% و سال‌های بعد از آن ۱۰% سود تضمینی به اندوخته بیمه شونده‌ها اضافه می‌شود.

سود مشارکتی: شرکت بیمه با دریافت حق‌بیمه‌ها از افراد و سرمایه‌گذاری آن در طرح‌های اقتصادی و بانکی و بورسی و… به سوددهی می‌رسد  و در پایان هرسال،  تقریباً ۸۵% این سود را بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌کند. معمولاً شرکت‌ها  در پایان هرسال به‌طور رسمی جمع سود تضمینی و سود مشارکتی که سود قطعی نام دارد را از طریق مراجع معتبر اعلام می‌کنند.

 

حال به بررسی سوددهی شرکتهای بیمه عمر می‌پردازیم.

✅ شرکت بیمه ایران:

سود قطعی سال ۹۳

۲۴/۹ %

توانگری مالی سال ۹۳

۸۲

سود قطعی سال ۹۴

۲۴ %

توانگری مالی سال ۹۴

۵۱

سود قطعی سال ۹۵

۲۱ %

توانگری مالی سال ۹۵

۴۰

 

بیمه ایران تنها بیمه دولتی کشور، با سیر نزولی که در توانگری مالی داشته، توانسته سوددهی قطعی خود را بالاتر از ۲۰% در سال‌های اخیر حفظ کند. باید دید می‌تواند در سال‌های آینده توانگری و سوددهی خود را بالا ببرد یا خیر!

✅ شرکت بیمه پارسیان:

سود قطعی سال ۹۰

۲۶/۵ %

توانگری مالی سال ۹۱

۶۷

سود قطعی سال ۹۱

۲۶/۷ %

توانگری مالی سال ۹۲

۹۲

سود قطعی سال ۹۲

۲۴ %

توانگری مالی سال ۹۳

۱۰۲

سود قطعی سال ۹۳

۲۳ %

توانگری مالی سال ۹۴ و۹۵

به ترتیب ۱۰۸و ۱۰۰

 

بیمه پارسیان در سال‌های ۹۱ و ۹۲ سوددهی مناسب و صعودی را داشته، ولی نتوانسته این سوددهی را حفظ کند؛ اما در عوض طی سال‌های اخیر، توانگری مالی مثبت و رو به رشدی داشته که باید دید می‌تواند با سرمایه‌گذاری‌های بهتر، سود مشارکتی خود را افزایش دهد یا خیر!

 

✅ شرکت بیمه پاسارگاد:

سود قطعی سال ۹۰

۲۵ %

توانگری مالی سال ۹۱

۲۵۳

سود قطعی سال ۹۱

۲۵ %

توانگری مالی سال ۹۲

۱۱۳

سود قطعی سال ۹۲

۲۵ %

توانگری مالی سال ۹۳

۱۰۵

سود قطعی سال ۹۳

۲۴/۵ %

توانگری مالی سال ۹۴

۱۱۵

سود قطعی سال ۹۴

۲۳ %

توانگری مالی سال ۹۵

۱۱۸

 

بیمه پاسارگاد از سال ۹۰ تا ۹۲ با پرداخت ۲۵ % سود مشارکتی، ثبات مناسبی را داشته، در سال‌های ۹۳ و ۹۴ سیری نزولی داشته اما نه آن‌قدر که نگران‌کننده باشد. نکته جالب بیمه پاسارگاد این است که همیشه سطح یک توانگری مالی خود را حفظ کرده که خود نشان از عملکرد مثبت این شرکت بیمه دارد.

✅ شرکت بیمه ما:

سود قطعی سال ۹۱

۲۷ %

توانگری مالی سال ۹۴

۳۳۹

سود قطعی سال ۹۲

۲۷/۱ %

سود قطعی سال ۹۳

۲۷/۵ %

توانگری مالی سال ۹۵

۱۹۴

سود قطعی سال ۹۴

۲۷ %

 

شرکت بیمه عمر ما در چند سال اخیر عملکرد بسیاری خوبی داشته و همیشه سود مناسب و بالایی را به بیمه‌گذارانش پرداخت کرده است. توانگری مالی این شرکت بااینکه همیشه در سطح یک و مطلوب بوده اما سال ۹۵ سیری نزولی داشته که باید دید می‌تواند جلوی این افت را بگیرد یا خیر!

✅ شرکت بیمه سامان:

سود قطعی سال ۹۲

۲۵ %

توانگری مالی سال ۹۲

۱۱۴

سود قطعی سال ۹۳

۲۴/۵ %

توانگری مالی سال ۹۳

۱۱۳

سود قطعی سال ۹۴

۲۳%

توانگری مالی سال ۹۴

۱۳۲

سود قطعی سال ۹۵

۲۱/۵ %

توانگری مالی سال ۹۵

۱۴۶

 

بیمه سامان سال‌های ۹۲ و ۹۳ را با عملکرد بهتری آغاز کرد اما سال ۹۴ با افت بسیار کمی مواجه شد! در سال ۹۵ با پرداخت ۵/۲۱ % سود قطعی، سیر نزولی پیش گرفت که باید دید می‌تواند دوباره به اوج بازگردد یا خیر! نکته جالب‌توجه بیمه سامان این است که توانگری مالی خود را از ۱۱۴ به ۱۴۶ رسانده که قابل‌تقدیر است.

سوددهی شرکت‌های بیمه عمر

✅ شرکت بیمه کوثر:

سود قطعی سال ۹۲

۲۵/۰۵ %

توانگری مالی سال ۹۲

۹۲

سود قطعی سال ۹۳

۲۵/۰۶ %

توانگری مالی سال ۹۳

۶۳

سود قطعی سال ۹۴

۲۳/۰۷ %

توانگری مالی سال ۹۴

۷۶

 

بیمه کوثر توانسته سود قطعی خود را در سطح خوبی حفظ کند؛ اما در توانگری مالی همیشه تلاطم‌هایی داشته که باید دید کی به ثبات می‌رسد!

✅ شرکت بیمه ملت:

میانگین سال‌های ۹۱ تا ۹۴

۲۵/۵۶ %

توانگری مالی سال ۹۳

۲۰۴

سود قطعی سال ۹۲

۳۰/۷۵ %

توانگری مالی سال ۹۴

۲۱۷

سود قطعی سال ۹۵

۲۴ %

توانگری مالی سال ۹۵

۲۳۲

 

بیمه ملت که رکورددار پرداخت بالاترین سود قطعی بین تمامی شرکت‌های بیمه است، سال ۹۵ با اعلام ۲۵ % سود قطعی برای اولین سال، پایین‌تر از میانگین سال‌های اخیر خود، سود پرداخت کرده است. اما در فاکتور توانگری مالی هم‌چنان سیر صعودی دارد که خود گویای توان‌مندی این شرکت است.

 

بیمه‌بازار برای اولین بار در ایران اقدام به راه‌اندازی مشاوره آنلاین بیمه عمر و همچنین مقایسه و خرید آنلاین بیمه عمر همه‌ی شرکت‌های بیمه کرده تا شما مشتریان عزیز بتوانید با چشمی باز خرید کنید. برای مقایسه، مشاوره و خرید بیمه عمر به سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید.

نوشته کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

چند روز طول می‌کشد شرکت‌های بیمه به شکایات مشتری رسیدگی کنند؟

اگر مقاله‌های پیشین ما را خوانده باشید، می‌دانید که در صورت نارضایتی از شرکت بیمه‌تان، می‌توانید از طریق بیمه مرکزی شکایت کنید. حالا چرا چگونه‌اش را به‌طور مفصل توضیح دادیم، پس حتماً سری به این مقاله بزنید. بعد از ثبت شکایات، اطلاعات توسط بیمه مرکزی جمع‌آوری می‌شود و در پایان سال  منتشر می‌شود که مشتریان بدانند، کدام شرکت‌های بیمه بیشترین میزان شکایات مشتری را داشتند! با ما همراه باشید.

شکایت از شرکت بیمه

💢 تعداد شکایات مشتری ثبت‌شده، وارد و ناوارد

تعداد کل شکایت ثبت‌شده، یعنی تمام کسانی که شکایت‌شان را ثبت کردند. بیمه مرکزی این شکایت‌ها را بررسی می‌کند و تشخیص می‌دهد که کدام شکایت وارد است و کدام وارد نیست. برای همین در این مقاله ما مبنای تحلیل را شکایات وارد می‌گذاریم!

✔️ بیمه ایران، توسعه، میهن بیشترین شکایت وارد را دارند

بیمه ایران بیشترین میزان شکایت وارد را در صنعت بیمه داشته، اما یکی از دلایل تعداد زیاد شکایات این شرکت، این است که بیشترین سهم از بازار را به‌عنوان تنها بیمه دولتی داراست، که تا حد زیادی تعداد بالا را توجیه می‌کند. توسعه اما رتبه بعدی بیشترین شکایت وارد را در بین شرکت‌ها دارد.  این شرکت بیمه از بهمن‌ماه ۹۳ اجازه صدور بیمه‌های خودرو وزندگی را ندارد. شرکت میهن نیز سومین رتبه از نظر تعداد شکایات وارد را دارد.

✔️ بیمه تجارت‌نو، سرمد، ایران معین نوپایان صنعت بیمه با کمترین میزان شکایت

تجارت نو، سرمد، ایران معین از نوپایان صنعت بیمه هستند که کمترین میزان شکایت وارد را داشتند. آمار بسیار خوبیست، اما باید دید می‌توانند این سطح را حفظ کنند یا با بالا رفتن تعداد مشتریانشان، کنترل از دستشان خارج می‌شود و افت می‌کنند.

شکایت از شرکت بیمه

💢 مدت زمان پاسخگویی هر شرکت بیمه به شکایت مشتری

بعد از ثبت شکایت باید دید شرکت بیمه چند روز طول می‌کشد تا پاسخ مشتری را بدهد؟ این‌یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای ارزیابی عملکرد و میزان رضایت مشتریست. در حال حاضر شرکتی داریم که کمتر از ۵ روز از ثبت شکایت رسیدگی و پاسخ می‌دهد و البته شرکتی داریم که ۱۰۰ روز طول می‌کشد جواب‌تان را بدهد! 

✔️ بیمه دانا، نوین، سرمد، تجارت‌نو، ایران معین، معلم، بهترین وضعیت

اگر از  شرکت‌های بیمه دانا، نوین، سرمد، تجارت‌نو، ایران معین و معلم، شکایت کردید، کمتر از ۱۰ روز به شکایت‌تان  رسیدگی و پاسخ می‌دهند که امیدواریم بتوانند این روند خوب را ادامه بدهند.

✔️ بیمه میهن و سینا بدترین وضعیت 

اگر از شرکت بیمه میهن شکایت کردید، باید بگوییم شاید فراموش کنید که اصلاً شکایتی کردید و یا حتی موضوع شکایت‌تان چه بوده است؟ بله ۱۰۰ روز طول می‌کشد تا پاسخ شکایت‌تان را بدهند! بیمه سینا هم وضعیت مناسبی در مدت‌زمان پاسخگویی ندارد با این‌حال وضعیت بهتری از بیمه میهن دارد. حداقل می‌توانیم بگوییم، شاید یادتان بماند اصلاً موضوع شکایت‌تان چه بوده است! بله از زمان شکایت تا زمان پاسخگویی، حدود ۴۷ روز طول می‌کشد. زیاد است؟ چاره‌ای نیست باید منتظر بمانید! در کل متوسط مدت انتظار صنعت بیمه در کشور ۱۸ روز است.

✳️ خرید آسان، آنلاین و سریع بیمه

ما در بیمه‌بازار که اولین سامانه آنلاین مقایسه و خرید بیمه ثالث، بدنه، زلزله، آتش‌سوزی و بیمه عمر در کشور است؛ سعی می‌کنیم اطلاعات بیمه‌ای موردنیاز شما عزیزان را ساده و بی‌طرفانه در اختیارتان قرار دهیم تا بهترین انتخاب را داشته باشید. برای مشاوره، مقایسه و خرید انواع بیمه به سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید.

نوشته چند روز طول می‌کشد شرکت‌های بیمه به شکایات مشتری رسیدگی کنند؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

کدام شرکت‌های بیمه بهتر و سریع‌تر خسارت پرداخت می‌کنند؟

یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای انتخاب شرکت بیمه مناسب، نحوه پرداخت خسارت، زمان رسیدگی به شکایت و رعایت انصاف در ارزیابی خسارت است. در بیمه ثالث، ما عملا با بیمه مقصر سروکار داریم، ولی در بیمه بدنه و عمر و حوادث و مسافرتی  و… با بیمه‌نامه‌های خودمان سروکار داریم، این‌جاست که پرداخت به‌موقع و عادلانه اهمیت پیدا می‌کند؛ در اکثر موارد، ما اقدام به خرید بیمه می‌کنیم، تا در مواردی که به آن احتیاج داریم از ما به خوبی حمایت کند. حال اگر شرکتِ بیمه، در موقع پرداخت خسارت، آن‌طور که انتظار داریم پرداخت نکند یا آن‌قدر روند پرداختش طولانی باشد که از گرفتن خسارت صرف‌نظر کنیم، عملاً خرید بیمه چه فایده‌ای می‌تواند داشته باشد؟ در این مقاله قصد داریم نحوه پرداخت خسارت و رسیدگی به شکایت شرکت‌های بیمه را بررسی کنیم تا بتوانید با چشم‌باز خرید کنید.

پرداخت خسارت

جدولِ عوامل رضایت‌مندی به ترتیب رتبه در تأمین رضایت??

رتبه عوامل رضایت‌مندی به ترتیب رتبه در تأمین رضایت سطح رضایت
۱ سادگی و سرعت صدور ۴٫۳۶۸
۲ پاسخگویی ۴٫۱۸۲
۳ دانش کارکنان ۴٫۱۷۹
۴ محیط فیزیکی ۴٫۱۳۶
۵ کیفیت ارتباط با مشتری ۴٫۰۰۰
۶ سادگی و سرعت (خسارت) ۳٫۸۷۵
۷ تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری ۳٫۸۷۰
۸ ارائه اطلاعات مناسب به مشتری (صدور) ۳٫۸۰۹
۹ رضایت مالی (حق‌بیمه پرداختی) ۳٫۷۴۵
۱۰ تبلیغات صحیح ۳٫۶۷۱
۱۱ ارائه اطلاعات مناسب به مشتری (خسارت) ۳٫۵۴۷
۱۲ رسیدگی به شکایات ۳٫۵۱۱
۱۳ رضایت مالی (مبلغ خسارت دریافتی) ۳٫۳۸۸

در جدولِ بالا همان‌طور که می‌بینید، پایین‌ترین رتبه مختص به مبلغ خسارتِ دریافتی است. یعنی مردم کمترین رضایت را از نحوه پرداخت خسارتِ شرکت‌های بیمه داشته‌اند. طی تحقیقاتی که انجام‌شده، مردم همیشه کمتر از مبلغی که انتظار داشتند، خسارت دریافت کردند که همین مهم‌ترین عامل نارضایتی‌شان است.

جدولِ رتبه شرکت‌ها در شاخص‌های مربوط به پرداخت خسارت

شرکت بیمه رسیدگی به شکایات رضایت از مبلغ خسارت دریافتی سادگی و سهولت پرداخت خسارت
ایران ۱ ۲ ۲
آسیا ۳ ۳ ۱
البرز ۱۵ ۱۹ ۱۵
دانا ۲ ۴ ۳
معلم ۴ ۶ ۴
پارسیان ۱۰ ۸ ۵
رازی ۱۳ ۵ ۶
کارآفرین ۱۴ ۱۵ ۱۳
سینا ۱۱ ۹ ۸
ملت ۷ ۱۳ ۹
دی ۶ ۱۱ ۱۰
سامان ۱۲ ۱۸ ۱۴
نوین ۸ ۱۲ ۱۱
پاسارگاد ۵ ۱۴ ۷
میهن ۹ ۱۰ ۱۲
ما ۱۸ ۷ ۱۶
آرمان ۱۷ ۱۶ ۱۹
تعاون ۱۶ ۱ ۱۸
سرمد ۱۹ ۱۷ ۱۷

.

✅ سادگی و سهولت پرداخت خسارت

شاخص بعدی که تأثیر زیادی بر انتخاب ما دارد، سادگی و سهولت پرداخت خسارت است، سادگی و سهولت یعنی تعداد مراکز پرداخت خسارت زیاد و در دسترس باشد، یعنی روند اداری خسارت گرفتن سخت و وقت‌گیر نباشد. همه ما که خریدار بیمه هستیم؛ توقع داریم موقعی که به آن احتیاج داریم، بدون بروکراسی‌های اضافی اداری، بتوانیم به‌راحتی از بیمه‌مان استفاده کنیم. در این شاخص بهترین رتبه را شرکت آسیا و بعد ایران و دانا دارند. پس اگر کم‌حوصله‌اید و از روندهای طولانی اداری خسته‌اید این ۳ شرکت را در بین انتخاب‌هایتان قرار دهید. بدترین شرکت‌ها در این شاخص هم به ترتیب، بیمه‌های آرمان و تعاون و سرمد هستند، که باید عملکرد خود را بهبود ببخشند تا رضایت مشتریانشان را جلب کنند.

✅ شاخص رسیدگی به شکایات مشتری

گزارش شکایات شرکت‌های بیمه به تفکیک شرکت بیمه و رشته بیمه‌ای، هرماه بر روی وب‌سایت بیمه مرکزی قرارگرفته و شما می‌توانید از نحوه عملکرد شرکت‌های بیمه باخبر شوید و سپس انتخاب کنید. در جدول بالا بهترین رتبه در این شاخص، به شرکت بیمه ایران و بعد شرکت بیمه دانا و آسیا تعلق دارد. یعنی اگر از این شرکت‌ها شکایتی داشته باشید، کمتر از ۶ روز به آن پاسخ داده می‌شود.  بدترین شرکت‌ها در این شاخص  به ترتیب متعلق به بیمه سرمد، ما و آرمان است!

تمامی این شاخص‌ها در سایت بیمه‌بازار اعمال‌شده و قابل‌رؤیت است. با مراجعه با سایت بیمه‌بازار امکان مقایسه همه شرکت‌های بیمه را در یک قاب خواهید داشت. بعد از مقایسه، می‌توانید بیمه مورد نظر خود را انتخاب، خریداری و سپس با ارسال رایگان تحویل بگیرید.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

نوشته کدام شرکت‌های بیمه بهتر و سریع‌تر خسارت پرداخت می‌کنند؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

برای خرید بیمه عمر چه زمانی نیاز به آزمایش پزشکی دارید؟

فرم بیمه‌ عمر از قسمت‌های مختلفی تشکیل‌شده، یکی از قسمت‌های مهم بیمه‌نامه مربوط به پوشش‌های بیماری است و اینجاست که شرکت بیمه، باید از وضعیت سلامتی فرد مطلع باشد. پس پزشک معتمدِ شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، با توجه به سن و جنس، شما را به آزمایشگاهی معرفی می‌کند تا وضعیت سلامتی شما را بررسی کند.

بیمه عمر

در شرکت‌های مختلف، شرایط متفاوتی برای انجام آزمایش‌ پزشکی بیمه عمر در نظر گرفته‌اند، که در ادامه توضیح می‌دهیم:

بیمه ایران

در بیمه عمر ایران اگر سرمایه فوت بالای ۴۵ میلیون تومان انتخاب کردید و سن بالای ۵۰ سال دارید و همچنین اگر خود و یا خانواده‌تان سابقه بیماری دارید، حتماً باید آزمایش بدهید!

روند آزمایش پزشکی بیمه عمر ایران

شما حدوداً ۱۶۰ هزار تومان از اقساط بیمه عمر خود را زودتر پرداخت می‌کنید. مراحل سختی ندارد. برای مثال؛ شرکت بیمه ایران برای‌تان وقت دکتر و آزمایش تعیین می‌کند، که نهایت ۲ یا ۳ ساعت وقت‌تان را می‌گیرد. بعد از انجام آزمایش، اگر وضعیت سلامتی‌تان مناسب بود، مبلغی که در ابتدا پرداخت کردید، به‌جای قسط اول‌تان به‌حساب می‌آید. ولی اگر خدای‌نکرده وضعیت سلامت‌تان رد شود، یعنی ریسک بیماری بالا بود، پزشک اجازه بیمه شدن نمی‌دهد و مبلغی که پرداخت کردید به حساب‌تان برمی‌گردد. البته شاید وضعیت سلامتی‌تان به‌طور نسبی دچار مشکل شده باشد که در این صورت با نظر پزشک، حق بیمه‌تان افزایش پیدا می‌کند.

با پرداخت ۱۰ قسط بازنشسته شوید و مستمری دریافت کنید

شرایط آزمایش پزشکی بیمه عمر پارسیان

بیمه پارسیان از آن دسته شرکتهاییست که تا زیر ۴۰ سال و سرمایه فوت کمتر از ۴۰ میلیون نیاز به آزمایش پزشکی ندارد. در این شرایط شما فقط نیاز دارید، پرسشنامه را پر کنید و اگر مشکلی نبود به‌راحتی تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرید. اما اگر ۴۰ ساله هستید و سرمایه فوت بالاتر از ۴۰ میلیون تومان را انتخاب کردید، باید آزمایش‌های زیر را انجام دهید:

  • تکمیل پرسشنامه پزشکی معاینه پزشکی آزمایش خون آزمایش ادرار الکتروکاردیوگرافی عکس قفسه سینه

اگر ۴۱ تا ۵۰ سال هستید با سرمایه فوت کمتر از ۲۰ میلیون تومان نیازی با آزمایش پزشکی ندارید و پر کردن پرسشنامه کفایت می‌کند. اما اگر سرمایه فوت بیشتر از ۲۵ میلیون تومان را انتخاب کردید باید آزمایش‌های پزشکی را انجام دهید.

اگر میان‌سال هستید

اگر سن‌تان ۵۱ تا ۶۰ سال است و سرمایه فوتِ کمتر از ۱۰ میلیون تومان انتخاب کردید، کافیست پرسشنامه پزشکی و معاینه ساده پزشکی را انجام دهید. اما اگر سرمایه فوت بالای ۱۰ میلیون تومان را انتخاب کردید، حتماً لازم دارید آزمایش‌های کامل پزشکی را انجام دهید! هم‌چنین بالای ۶۱ سال با هر سرمایه فوتی نیاز به انجام آزمایش پزشکی دارید.

بیمه عمر

شرایط آزمایش پزشکی بیمه عمر خاورمیانه

بیمه عمر خاورمیانه که اولین شرکت تخصصی بیمه عمر در کشور است، در سال ۹۵ شروع به کار کرده است.

اگر کمتر از ۳۵ سال سن دارید و سرمایه‌ای که انتخاب کردید، پایین‌تر از ۴۵ میلیون تومان است، باید بگوییم که نیاز به انجام آزمایش‌های پزشکی ندارید. فقط کافیست پرسشنامه را پر کنید. ولی اگر سرمایه فوت‌تان بالاتر از ۴۵ میلیون است، نیاز به انجام معاینات و آزمایش‌های پزشکی دارید.

اگر ۳۶ تا ۴۰ ساله‌اید و سرمایه فوت‌تان کمتر از ۴۵ میلیون تومان است، نیاز به آزمایش‌های پزشکی ندارید ولی اگر بالای ۴۰ میلیون تومان سرمایه انتخاب کردید، باید معاینه شوید و آزمایش‌های پزشکی لازم را انجام دهید.

برای سنین ۴۱ تا ۵۰ سال و سرمایه فوت کمتر از ۳۰ میلیون تومان تکمیل پرسشنامه کافیست. ولی سرمایه فوت بالای ۳۰ میلیون، نیاز به انجام آزمایش‌های پزشکی دارد. اگر سنتان بین ۵۱ تا ۶۰ سال است و سرمایه فوت کمتر از ۱۵ میلیون انتخاب کرده باشید، نیاز به انجام آزمایش‌های پزشکی نیست و پر کردن پرسشنامه کافیست. اما اگر سرمایه فوت بالاتر از ۱۵ میلیون انتخاب کرده باشید باید خودتان را برای انجام آزمایش‌های پزشکی آماده کنید. برای سنین ۶۱ به بالا با هر سرمایه فوتی نیاز به پر کردن پرسشنامه و انجام آزمایش‌های پزشکی دارید.

در صورت نیاز به آزمایش پزشکی برای این شرکت، باید آزمایش‌های زیر را انجام دهید.

  • معاینات پزشکی، آزمایش خون روتین، آزمایش ادرار، الکتروکاردیوگرافی
  • رادیولوژی قفسه سینه
  • آزمایش PSA
  • آزمایش خون مخفی مدفوع

خرید آسان، آنلاین و سریع بیمه

ما در بیمه‌بازار که اولین سامانه آنلاین مقایسه و خرید بیمه ثالث، بدنه، زلزله، آتش‌سوزی و بیمه عمر در کشور است؛ سعی می‌کنیم اطلاعات بیمه‌ای موردنیاز شما عزیزان را ساده و بی‌طرفانه در اختیارتان قرار دهیم تا بهترین انتخاب را داشته باشید. برای مشاوره، مقایسه و خرید انواع بیمه به سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید.

 

نوشته برای خرید بیمه عمر چه زمانی نیاز به آزمایش پزشکی دارید؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

اگر شرکت بیمه ورشکست شود تکلیف بیمه‌‌های عمر چه می‌شود؟

اگر ۲۵ سال بعد شرکت بیمه ورشکست شد، تکلیف پول‌هایی که واریز کردیم چه می‌شود؟ مهم‌ترین دغدغه تمام کسانی که می‌خواهند بیمه عمر بخرند همین است! شاید بتوان گفت اصلی‌ترین عاملی که باعث می‌شود از خرید بیمه عمر منصرف شویم، همین ترس از ورشکست شدن شرکت بیمه است. اما آیا این ترس منطقی‌ست؟ در این مقاله به جواب این سؤال می‌پردازیم تا ابهامات شما عزیزان برطرف شود!

بررسی قانونی بیمه عمر

طبق ماده ۳۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران، ثبت هر شرکت بیمه‌ای در ایران، منوط به گرفتن پروانه تأسیس از طرف بیمه مرکزی است. بعد از تأسیس هم، هر نوع تغییری در اساسنامه و حتی میزان سرمایه شرکت نیز باید با موافقت و مجوز بیمه مرکزی باشد! پس نتیجه می‌گیریم تمام شرکت‌های بیمه‌ای که در حال حاضر فعالیت می‌کنند، مجوز رسمی از بیمه مرکزی دارند. در ادامه لیست شرکت‌های بیمه مجاز از نظر بیمه مرکزی را ارائه می‌دهیم:

بیمه عمر

حق تقدم با بیمه عمر است

ماده ۶۰ قانون تأسیس بیمه مرکزی به ما می‌گوید در صورت انحلال و یا ورشکستگی یک شرکت بیمه، بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان نسبت به باقی بستانکاران حق تقدم دارند و البته در میان رشته‌های مختلف، حق تقدم با بیمه عمر است. این قانون یعنی در صورت منحل شدن شرکت بیمه و یا ورشکستگی، حق‌وحقوق بیمه‌گذاران عمر در اولویت و رأس تمامی بدهکاری‌های آن شرکت بیمه قرار دارد. شرکت بیمه ورشکسته باید قبل از هرگونه بدهی، حتی بدهی به دولت و بانک‌ها، بدهی بیمه‌گذاران را پرداخت کند و این نشان از اهمیت بیمه عمر در قانون دارد.

کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟

بیمه عمر

۵۰% حق بیمه‌های عمر نزد بیمه مرکزی

طبق ماده ۷۱ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در ایران فعالیت می‌کنند، باید ۵۰% حق بیمه‌های عمر و ۲۵% در سایر رشته‌های بیمه‌ای را نزد بیمه مرکزی، بیمه اتکایی کنند. به معنای واضح‌تر یعنی ۵۰% حق بیمه‌ عمر و زندگی که از بیمه‌گذاران دریافت می‌شود، به‌حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود. بیمه مرکزی هم در قبال دریافت این ۵۰% در صورت ضرر کردن شرکت بیمه، به‌صورت اتکایی عمل می‌کند و از ورشکستگی شرکت بیمه جلوگیری می‌کند.

انواع بیمه عمر را بهتر بشناسیم

بیمه عمر

با توجه به این قوانین نتیجه می‌گیریم که بیمه مرکزی پشتوانه محکمی برای بیمه‌های عمر و زندگیست. بیمه‌بازار که اولین سامانه مقایسه و خرید انواع بیمه ثالث، بدنه، زلزله، آتش سوزی و بیمه عمر در ایران است، این امکان را به شما مشتریان عزیز می‌دهد تا با استفاده از مشاوره آنلاین بیمه عمرِ بیمه‌بازار، با پاسخ به چند سؤال، بهترین بیمه عمر مناسب شرایطتان را انتخاب و خریداری کنید! شما هم‌چنین می‌توانید از مشاوران متخصص بیمه عمر بیمه‌بازار نیز کمک بگیرید! همین حالا با مشاورین ما تماس بگیرید! شماره تماس بیمه‌بازار ۰۲۱۵۴۸۹۷۰۰۰

 

 

 

 

نوشته اگر شرکت بیمه ورشکست شود تکلیف بیمه‌‌های عمر چه می‌شود؟ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico

مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۶

می‌خواهید بیمه بخرید ولی بین این همه شرکت بیمه، انتخاب براتون سخت شده؟ بین این همه تبلیغات و پیشنهادهای رنگ و لعاب‌دار شرکت‌های بیمه، بالاخره باید کدوم رو انتخاب کنید؟ باید بدونید که بیمه مرکزی، معیارهای خوبی برای انتخاب شرکت بیمه داره! که از همه مهم‌تر، توانگری مالی شرکت‌هاست. توانگری مالی چی هست و چرا این‌قدر مهمه؟ توانگری مالی، یعنی شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، توانایی عمل کردن به تعهداتش رو داره یا نه؟ به عبارتی می‌شه رو شرکت بیمه حساب کرد یا نه؟ در این مقاله توانگری مالی شرکت‌های مختلف بیمه در سال ۹۶ رو بررسی می‌کنیم:

توانگری مالی

❎ شرکت بیمه با چه توانگری مالی خوبه؟

توانگری مالی ۵ سطح داره، سطح یک بهترین و سطح پنج بدترین!! خوب اینجا معلومه باید شرکتی رو انتخاب کنیم، که سطح توانگری‌ بالاتری داره! البته معیارهای دیگه‌ای وجود دارن که باید بهشون توجه کرد! اما، یکی از مهم‌ترین‌ معیارها همین توانگری مالی هست، که بهتره در چند سال بررسی بشه تا قابل اتکا باشه! برای همین در جدول بالا آمار سال ۹۱ تا ۹۶ رو آوردیم!

❎ ملت و ما در صدر بهترین توانگری مالی

اگر شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید، توانگری مالی‌ یک داشت، یعنی خیلی خوب می‌تونه به تعهداتش عمل کنه! نسبتش هم برابر با ۱۰۰ یا حتی بیشتره!

شرکت‌های آسیا، البرز، ملت، سامان، نوین، پاسارگاد، کارآفرین، ما، سرمد، اتکایی ایرانیان، امید، ایران معین، آسماری، اتکایی امین در این سطح قرار می‌گیرن! اگر این شرکت‌ها رو انتخاب کردین، پس خیال‌تون باید راحت باشه که می‌تونن به تعهداتشون عمل کنن!

❎ دانا، پارسیان، رازی خوب اما…

سطح دو، یعنی نسبت توانگری مالی شرکت بیمه از ۱۰۰ کمتر ولی از ۷۰ بیشتره، این گروه هم جایگاه خوب و قابل‌اعتمادی دارن، ولی باید برای سه سال آینده، برنامه ارتقا خودشون به سطح یک رو، برای بیمه مرکزی بفرستن! شرکت‌های دانا، پارسیان، رازی، سینا، کوثر، تعاون تو این دسته قرار می‌گیرن!

توانگری مالی

سطح سه، توانگری مالی شرکت، بالاتر از ۵۰ اما پایین‌تر از ۷۰ هست. خوب، معلومه که شرکت‌هایی که در این دسته قرار می‌گیرن علاوه بر برنامه ترمیم وضعیت‌مالی، باید برنامه افزایش سرمایه خودشون رو برای ۲ سال آینده، به بیمه مرکزی تحویل بدن! جالبه در حال حاضر هیچ‌کدوم از شرکت‌های بیمه در این سطح قرار نمی‌گیرن!

❎ ایران، دی، میهن نگران کننده!

سطح چهار، توانگری شرکت‌های بیمه‌ای که در این دسته قرار می‌گیرن، باید افزایش پیدا کنه. یعنی شرکت بیمه باید برنامه‌ترمیم وضعیت‌مالی و همین‌طور برنامه افزایش سرمایه برای یک سال آینده رو به بیمه مرکزی ارائه بده و حداقل ظرف یک‌سال، سطح توانگری مالیش رو به سه برسونه! نسبت توانگری سطح ۴ از ۱۰ بیشتر، اما از ۵۰ کمتر هست. این شرکت‌ها وضعیت مناسبی ندارن!

ایران، دی، میهن در این سطح قرار می‌گیرن! وجود بزرگ‌ترین شرکت بیمه در کشور، یعنی بیمه ایران در این گروه، جالب‌توجه هست که امیدواریم زودتر توان مالی خودش رو افزایش بده.

سطح پنج: سطح توانگری مالی شرکت بیمه کمتر از ده! با این اوصاف دیگه کسی پیدا می‌شه به این سطح اعتماد کنه؟خداروشکر که هیچ شرکت بیمه فعالی در ایران، سطح ۵ نیست!

 

بیمه‌بازار اولین وب‌سایت مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه شخص ثالث، بدنه، آتش سوزی، زلزله و عمر هست. ما در وبلاگ بیمه‌بازار، سعی می‌کنیم تمام معیارهایی که شما عزیزان برای خرید بیمه، لازم دارین رو در اختیارتون قرار بدیم تا بهترین و مطمئن‌ترین خرید رو داشته باشید!

 

 

نوشته مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۶ اولین بار در مجله بیمه – مجله انواع بیمه خودرو، آتش سوزی و عمر. پدیدار شد.

Powered by WPeMatico